पीपीएफ कैलकुलेटर: सार्वजनिक भविष्य निधि एक सेवानिवृत्ति योजना

₹500 ₹150000

Interest Rate : 7.1%

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परिचय : सार्वजनिक भविष्य निधि/पीपीएफ खाता

पीपीएफ स्कीम: भारत सरकार द्वारा 2023 - 24 में सार्वजनिक भविष्य निधि ब्याज दर 7.1%। भारतीय नागरिकों के लिए सेवानिवृत्ति योजना ₹500 - ₹150000/वर्ष से शुरू होती है। खाताधारक परिपक्वता पर कर मुक्त इंटरसेट का आनंद ले सकता है। खाताधारक को धारा 80सी के तहत 1.5 लाख रुपये तक कर लाभ भी मिलता है। योजना को 15 वर्ष के बाद बढ़ाया जा सकता है। योजना का समयपूर्व निकासी/बंद होना भी संभव है। आज के अनिश्चित वित्तीय परिदृश्य में, एक विश्वसनीय बचत उपकरण का होना आवश्यक है। सार्वजनिक भविष्य निधि (पीपीएफ) अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने की चाहत रखने वाले व्यक्तियों के लिए एक लोकप्रिय विकल्प के रूप में सामने आता है। इस व्यापक मार्गदर्शिका में, हम पीपीएफ की जटिलताओं पर चर्चा करेंगे, इसके लाभों, विशेषताओं, ब्याज दरों और पीपीएफ स्ट्रेटेजी का प्रभावी ढंग से उपयोग करने के तरीके पर चर्चा करेंगे।

पीपीएफ खाता क्या है?

सार्वजनिक भविष्य निधि, जिसे आमतौर पर पीपीएफ कहा जाता है, एक सरकार समर्थित बचत योजना है जिसे दीर्घकालिक बचत को प्रोत्साहित करने और सेवानिवृत्ति के दौरान एक सुरक्षित वित्तीय सहायता प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। यह कर लाभ के साथ-साथ आकर्षक ब्याज दरों की पेशकश करता है, जिससे यह कम जोखिम वाले निवेश के रास्ते तलाशने वाले व्यक्तियों के लिए पसंदीदा विकल्प बन जाता है।

पीपीएफ कैसे काम करता है?

पीपीएफ 15 साल की लॉक-इन अवधि के साथ एक निश्चित अवधि के निवेश के रूप में काम करता है। इस अवधि के दौरान, निवेशक अपने पीपीएफ खाते में नियमित योगदान कर सकते हैं, जिससे समय के साथ पर्याप्त धनराशि बन सकती है। किया गया योगदान आयकर अधिनियम की धारा 80सी के तहत कर कटौती के लिए पात्र है।

पब्लिक प्रोविडेंट फंड, जिसे आमतौर पर पीपीएफ के नाम से जाना जाता है, भारत सरकार द्वारा पेश किया जाने वाला एक दीर्घकालिक निवेश विकल्प है। इसे व्यक्तियों को कर लाभ का आनंद लेते हुए उनकी सेवानिवृत्ति के लिए पर्याप्त धनराशि बनाने में मदद करने के लिए डिज़ाइन किया गया है।

पीपीएफ ब्याज दरें तालिका

अवधि (वर्ष) ब्याज दर अवधि (वर्ष) ब्याज दर
1986 12% 2000 11%
2001 9.5% 2002 9%
2003 8% 2012 8.8%
2013 8.7% 2016 8%
2017 7.8% 2018 7.6%
2019 7.9% 2020 7.1%
2023 7.1%

पीपीएफ की मुख्य विशेषताएं

ब्याज दर

पीपीएफ पर ब्याज दर की समीक्षा और निर्धारण सरकार द्वारा सालाना की जाती है। ऐतिहासिक रूप से, पीपीएफ ने अन्य निश्चित आय वाले साधनों की तुलना में उच्च ब्याज दरों की पेशकश की है, जिससे यह रूढ़िवादी निवेशकों के लिए एक आकर्षक विकल्प बन गया है।

कार्यकाल

पीपीएफ की निश्चित अवधि 15 वर्ष है, जो इसे दीर्घकालिक बचत का साधन बनाती है। हालाँकि, इसे 5 साल के ब्लॉक में अनिश्चित काल तक बढ़ाया जा सकता है, जिससे आप अपना निवेश बढ़ाना जारी रख सकते हैं।

पीपीएफ जमा और योगदान

आप एक वित्तीय वर्ष में अपने पीपीएफ खाते में न्यूनतम ₹500 और अधिकतम ₹1.5 लाख जमा कर सकते हैं। योगदान एकमुश्त या किश्तों में किया जा सकता है।

पीपीएफ बनाम अन्य निवेश विकल्प

पीपीएफ की तुलना फिक्स्ड डिपॉजिट और म्यूचुअल फंड जैसे अन्य निवेश विकल्पों से करने पर सुरक्षा, कर लाभ और स्थिर रिटर्न सहित इसके अनूठे फायदे का पता चलता है।

डाकघरों में पी.पी.एफ

पीपीएफ योजना बैंकों तक ही सीमित नहीं है; यह भारत भर के डाकघरों में भी उपलब्ध है। यह व्यापक पहुंच सुनिश्चित करती है कि देश के सभी कोनों से व्यक्ति अपने पीपीएफ खाते आसानी से खोल और प्रबंधित कर सकते हैं।

एनआरआई के लिए पीपीएफ

यदि आप एक अनिवासी भारतीय (एनआरआई) हैं और भारत में सुरक्षित निवेश विकल्प तलाश रहे हैं, तो पीपीएफ एक उत्कृष्ट विकल्प है। एनआरआई को कुछ शर्तों के अधीन पीपीएफ खाता खोलने और संचालित करने की अनुमति है। इससे उन्हें योजना की आकर्षक ब्याज दरों और कर लाभों से लाभ मिलता है।

पीपीएफ में निवेश के लाभ

दीर्घकालिक बचत

पीपीएफ 15 साल की लॉक-इन अवधि लगाकर अनुशासित बचत को प्रोत्साहित करता है। यह दीर्घकालिक प्रतिबद्धता सुनिश्चित करती है कि व्यक्ति लगातार बचत करें और भविष्य में वित्तीय सुरक्षा प्रदान करें।

निश्चित रिटर्न

पीपीएफ प्रतिस्पर्धी ब्याज दरें प्रदान करता है जो आम तौर पर नियमित बचत खातों से अधिक होती हैं। निवेशकों को मुद्रास्फीति से बचाने के लिए सरकार द्वारा समय-समय पर ब्याज दरों में संशोधन किया जाता है।

निकासी/आंशिक निकासी नियम

जबकि पीपीएफ को दीर्घकालिक निवेश के रूप में डिज़ाइन किया गया है, यह 7वें वर्ष से आंशिक निकासी की सुविधा प्रदान करता है। यह सुविधा आपात्कालीन स्थिति में तरलता प्रदान करती है।

पीपीएफ ऋण सुविधा

पीपीएफ खाताधारक अपने पीपीएफ शेष पर ऋण प्राप्त कर सकते हैं। जरूरत पड़ने पर यह धन का एक सहायक स्रोत हो सकता है, जबकि आपके पीपीएफ खाते पर ब्याज मिलता रहता है।

पीपीएफ/सार्वजनिक भविष्य निधि के लिए कर लाभ।

भारतीय नागरिक 1968 से सेवानिवृत्ति के लिए निवेश, जोखिम मुक्त, कर मुक्त ब्याज और कर छूट लाभों का आनंद ले रहे हैं। भारी कर लाभ आप अपने सार्वजनिक भविष्य निधि के लिए एक वित्तीय वर्ष में आयकर कानून 80सी के तहत ₹1.5 लाख तक की आय कटौती का दावा कर सकते हैं। पीपीएफ)। पीपीएफ खाते में आपकी जमा राशि पर प्रत्येक वित्तीय वर्ष के लिए ₹1.5 लाख तक कर छूट मिलती है, लेकिन इससे अधिक नहीं। इसके अलावा आपके पीपीएफ से होने वाली ब्याज आय भी आपके लिए कर मुक्त है और किसी भी कर स्लैब के अंतर्गत नहीं आती है।

पीपीएफ खाता खोलने के लिए पात्रता मानदंड

पीपीएफ खाता खोलना अपेक्षाकृत सरल है, और व्यक्ति निम्नलिखित मानदंडों को पूरा करके इसका लाभ उठा सकते हैं:

  • 1. भारतीय नागरिक: अपने लिए या किसी नाबालिग की ओर से पीपीएफ खाता खोलने के लिए भारतीय नागरिक होना चाहिए। एनआरआई (अनिवासी भारतीय) सार्वजनिक भविष्य निधि खोलने के पात्र नहीं हैं।
  • 2. एकल खाता: एक व्यक्ति जो केवल एकल खाता चलाता है, वह अपने सार्वजनिक भविष्य निधि (पीपीएफ) खाते में योगदान देता है और किसी अन्य खाते के लिए पात्र नहीं है।
  • 3. आयु: खाता किसी व्यक्ति (18 वर्ष) द्वारा या अभिभावकों वाले नाबालिग की ओर से खोला जा सकता है।

एक बार आपका आवेदन संसाधित हो जाने पर, आपको अपना पीपीएफ खाता नंबर और अन्य प्रासंगिक जानकारी प्राप्त होगी।

अपने पीपीएफ खाते को सक्रिय रखना

अपने पीपीएफ खाते को सक्रिय रखने के लिए, प्रत्येक वर्ष न्यूनतम ₹500 का योगदान करना आवश्यक है। ऐसा न करने पर खाता निष्क्रिय किया जा सकता है। हालाँकि, जुर्माना अदा करके पुनः सक्रियण संभव है।

सार्वजनिक भविष्य निधि / पीपीएफ कैलकुलेटर

पीपीएफ खाता कैसे खोलें?

पीपीएफ खाता खोलने में कुछ सरल चरण शामिल हैं:

पीपीएफ खाता प्रदाता चुनना: पीपीएफ खाते नामित राष्ट्रीयकृत बैंकों, डाकघरों और कुछ निजी बैंकों में खोले जा सकते हैं। ऐसा प्रदाता चुनें जो आपके लिए सुविधाजनक हो।

आवेदन पत्र भरना: चुने हुए प्रदाता से पीपीएफ खाता खोलने का फॉर्म प्राप्त करें और उसे सही-सही भरें। आपको व्यक्तिगत और संपर्क विवरण प्रदान करना होगा।

दस्तावेज़ जमा करना: आवश्यक दस्तावेज़ संलग्न करें, जैसे पहचान का प्रमाण, पता और तस्वीरें। आपको नामांकित व्यक्ति का विवरण भी जमा करने की आवश्यकता हो सकती है।

सार्वजनिक भविष्य निधि (पीपीएफ) के लिए आवश्यक दस्तावेज

1. पहचान प्रमाण: आधार कार्ड / पासपोर्ट / मतदाता पहचान पत्र / ड्राइविंग लाइसेंस / सरकार द्वारा जारी पहचान पत्र

2. पते का प्रमाण: आधार कार्ड / पासपोर्ट / मतदाता पहचान पत्र / उपयोगिता बिल (बिजली, पानी या गैस) / राशन कार्ड / बैंक स्टेटमेंट / किराया समझौता

3. फोटोग्राफ: आपको अपने पासपोर्ट या स्टांप आकार के फोटो की आवश्यकता होगी।

4. पैन (स्थायी खाता संख्या) कार्ड: पीपीएफ निवेश के लिए आपको अपना पैन कार्ड विवरण प्रदान करने की आवश्यकता हो सकती है। यदि आपकी निवेश राशि एक निर्दिष्ट सीमा से अधिक है तो यह अनिवार्य है।

5. आयु प्रमाण: यदि आपकी उम्र आपके अन्य दस्तावेजों पर उल्लिखित नहीं है, तो आपको जन्म प्रमाण पत्र या कोई आधिकारिक दस्तावेज प्रदान करने की आवश्यकता हो सकती है जो आपकी उम्र की पुष्टि करता हो।

6. नामांकन फॉर्म: आपको एक नामांकन फॉर्म भरने की आवश्यकता हो सकती है, जिसमें उस व्यक्ति का उल्लेख होगा जिसे आपके निधन के मामले में परिपक्वता राशि प्राप्त होगी।

7. केवाईसी (अपने ग्राहक को जानें): आपको जारीकर्ता बैंक या डाकघर द्वारा निर्धारित दिशानिर्देशों के अनुसार केवाईसी प्रक्रिया पूरी करनी होगी। इसमें केवाईसी फॉर्म भरना और प्रासंगिक दस्तावेज उपलब्ध कराना शामिल हो सकता है।

8. नकद या चेक: आपको आवश्यक निवेश राशि नकद या चेक द्वारा जमा करनी होगी।

  • पीपीएफ खाता प्रदाता

  • पोस्ट ऑफ़िस
  • प्रमुख बैंक

  • भारतीय स्टेट बैंक (एसबीआई)
  • पंजाब नेशनल बैंक (पीएनबी)
  • एचडीएफसी बैंक
  • आईसीआईसीआई बैंक
  • कोटक महिंद्रा बैंक
  • ऐक्सिस बैंक
  • यूनियन बैंक ऑफ इंडिया
  • बैंक ऑफ बड़ौदा
  • केनरा बैंक
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पीपीएफ कैलकुलेटर को समझना

पीपीएफ कैलकुलेटर एक मूल्यवान उपकरण है जो आपके योगदान और प्रचलित ब्याज दर के आधार पर आपके पीपीएफ निवेश के भविष्य के मूल्य का अनुमान लगाने में आपकी मदद करता है। यह मूल राशि, योगदान की आवृत्ति और निवेश की अवधि जैसे कारकों को ध्यान में रखता है। यह टूल आपको यथार्थवादी वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करने और प्रभावी ढंग से अपनी बचत की योजना बनाने में सहायता कर सकता है।

पीपीएफ ब्याज दर: इसकी गणना कैसे की जाती है?

पीपीएफ खाते पर ब्याज दर सरकार द्वारा निर्धारित की जाती है और हर तिमाही में बदलाव के अधीन है। ब्याज सालाना चक्रवृद्धि होता है, जिसका अर्थ है कि आपके निवेश पर मूल राशि के साथ-साथ पिछले वर्षों में जमा हुए ब्याज पर भी ब्याज मिलता है। यह मिश्रित प्रभाव समय के साथ आपके पीपीएफ कोष की वृद्धि में महत्वपूर्ण योगदान देता है।

सार्वजनिक भविष्य निधि निवेश की परिपक्वता राशि की गणना निम्नलिखित सूत्र का उपयोग करके की जाती है:

पीपीएफ कैलकुलेटर के घटक

  • मूल राशि: यह आपके पीपीएफ खाते में किए गए प्रारंभिक योगदान को संदर्भित करता है।
  • ब्याज दर : वह दर जिस पर समय के साथ आपका निवेश बढ़ता है।
  • निवेश अवधि: जितने वर्षों तक आप पीपीएफ निवेश रखने की योजना बनाते हैं।
  • योगदान आवृत्ति: आप अपने पीपीएफ खाते में मासिक या वार्षिक आधार पर योगदान कर सकते हैं।

एम = पी एक्स (1 + आर/100)^एन
जहां:
ए = परिपक्वता राशि
पी = मूल राशि (निवेश राशि)
आर = ब्याज दर (दशमलव में)
एन = चक्रवृद्धि आवृत्ति (वार्षिक, अर्ध-वार्षिक, त्रैमासिक, या मासिक )
t = निवेश की अवधि (वर्षों में)

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सार्वजनिक भविष्य निधि / पीपीएफ परिसंपत्ति कैसे काम करती है?

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (पीपीएफ) एक सरल उपकरण है जो इसमें शामिल होता है

खाते में दो मुख्य इनपुट होते हैं: निवेश की गई धनराशि और योजना द्वारा दी जाने वाली ब्याज दर। इन इनपुटों के आधार पर, चेस्टर परिपक्वता अवधि के अंत तक बचाई जा सकने वाली कुल धनराशि का अनुमान लगाता है। पीपीएफ खाते पर अर्जित धन की कुल राशि की गणना करने के लिए, चेस्टर एक सूत्र का उपयोग करता है जो वार्षिक निवेश राशि, ब्याज दर और चक्रवृद्धि आवृत्ति को ध्यान में रखता है। कंपाउंडिंग वह प्रक्रिया है जिसके द्वारा मूल राशि और पिछली अवधि में अर्जित ब्याज दोनों पर ब्याज अर्जित किया जाता है।

सार्वजनिक भविष्य निधि/पीपीएफ कैलकुलेटर कैसे काम करता है?

भविष्य के खर्चों की योजना बनाना: सार्वजनिक भविष्य निधि निवेश कैलकुलेटर का उपयोग करके, निवेशक भविष्य के खर्चों जैसे शिक्षा, विवाह, या सेवानिवृत्ति के लिए योजना बना सकते हैं और यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि जरूरत पड़ने पर उनके पास पर्याप्त धन उपलब्ध है।

विभिन्न निवेश विकल्पों की तुलना: एक सार्वजनिक भविष्य निधि निवेश कैलकुलेटर निवेशकों को विभिन्न निवेश विकल्पों द्वारा दिए गए रिटर्न की तुलना करने और वह विकल्प चुनने में मदद कर सकता है जो उनके वित्तीय लक्ष्यों के लिए सबसे उपयुक्त हो।

बचाए गए धन की कुल राशि का अनुमान लगाना: सार्वजनिक भविष्य निधि निवेश कैलकुलेटर का उपयोग करके, निवेशक अपने निवेश के दौरान बचाए जा सकने वाले धन की कुल राशि का अनुमान लगा सकते हैं।

कर लाभ का लाभ उठाना: पीपीएफ आयकर अधिनियम की धारा 80सी के तहत कर लाभ प्रदान करता है, जो निवेशकों को योजना में निवेश की गई राशि पर कटौती का दावा करने की अनुमति देता है। सार्वजनिक भविष्य निधि निवेश निवेश का उपयोग करके, निवेशक यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि वे इन कर लाभों का पूरा लाभ उठाएँ।

ब्याज दरों के प्रभाव को समझना: ब्याज दरें पीपीएफ खाते पर अर्जित धन की राशि पर महत्वपूर्ण प्रभाव डाल सकती हैं। सार्वजनिक भविष्य निधि निवेश निवेश का उपयोग करके, निवेशक अपनी बचत पर विभिन्न ब्याज दरों के प्रभाव को निर्धारित कर सकते हैं।

निष्कर्ष

सार्वजनिक भविष्य निधि निवेश निवेश उन निवेशकों के लिए एक उपयोगी उपकरण है जो अपने भविष्य के वित्तीय लक्ष्यों के लिए बचत करना चाहते हैं। सार्वजनिक भविष्य निधि निवेश निवेश का उपयोग करके, निवेशक अनुमान लगा सकते हैं कि वे कितना पैसा बचा सकते हैं, अपने निवेश के बारे में सूचित निर्णय ले सकते हैं और भविष्य के खर्चों की योजना बना सकते हैं। चाहे आप एक निवेशक हों जो अपनी सेवानिवृत्ति के लिए बचत करना चाह रहे हों या पीपीएफ में निवेश करने में रुचि रखने वाले व्यक्ति हों, सार्वजनिक भविष्य निधि निवेश निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में आपकी मदद कर सकता है। इसलिए यदि आप अपने भविष्य में निवेश शुरू करने के लिए तैयार हैं, तो आज ही सार्वजनिक भविष्य निधि निवेश निवेश का उपयोग शुरू करें! वित्तीय स्थिरता, सुरक्षा और दीर्घकालिक धन संचय चाहने वालों के लिए सार्वजनिक भविष्य निधि में निवेश करना एक विवेकपूर्ण विकल्प है। इसके कर लाभ, प्रतिस्पर्धी ब्याज दरें और लचीलापन इसे एक आकर्षक निवेश माध्यम बनाते हैं। अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए आज ही अपनी पीपीएफ यात्रा शुरू करें।

समझदारी से निवेश करें, अपना भविष्य सुरक्षित करें और सार्वजनिक भविष्य निधि को अपनी वित्तीय योजना के लिए एक मूल्यवान अतिरिक्त मानें।

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अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न (एफएक्यू)

प्रश्न: पीपीएफ खाते में निवेश कैसे करें?

उत्तर: पीपीएफ खाता खोलना आसान है. अपने निकटतम अधिकृत बैंक या डाकघर में जाएँ, आवेदन पत्र भरें, आवश्यक दस्तावेज़ प्रदान करें, और प्रारंभिक जमा करें।

प्रश्न: क्या एनआरआई पीपीएफ में निवेश कर सकते हैं?

उत्तर: नहीं, एनआरआई पीपीएफ खातों में निवेश नहीं कर सकते हैं, केवल भारतीय नागरिक ही पात्र हैं और इससे लाभ उठा सकते हैं, चाहे वह भारत से बाहर रह रहे हों।

प्रश्न: क्या मेरे पीपीएफ खाते में नियमित रूप से योगदान न करने पर कोई जुर्माना है?

उत्तर: हां, यदि आप ₹500 का न्यूनतम वार्षिक योगदान करने में विफल रहते हैं, तो आपका पीपीएफ खाता निष्क्रिय किया जा सकता है। हालाँकि, आप ₹50 का जुर्माना देकर इसे पुनः सक्रिय कर सकते हैं।

प्रश्न: मैं अपने संभावित पीपीएफ रिटर्न की गणना कैसे कर सकता हूं?

उत्तर: आप अपने योगदान, प्रचलित ब्याज दर और अपने पीपीएफ खाते की अवधि के आधार पर अपने रिटर्न का अनुमान लगाने के लिए पीपीएफ स्टार का उपयोग कर सकते हैं।

प्रश्न: पीपीएफ खाते को लेकर क्या हैं नियम?

उत्तर: एक नियम के रूप में, कोई व्यक्ति पीपीएफ खाते की शेष राशि केवल परिपक्वता पर, यानी 15 वर्ष पूरे होने के बाद ही निकाल सकता है। 15 वर्ष पूरे होने पर, पीपीएफ खाते में खाताधारक के खाते में जमा पूरी राशि, अर्जित ब्याज के साथ स्वतंत्र रूप से निकाली जा सकती है और खाता बंद किया जा सकता है।

प्रश्न: पीपीएफ खाते से पैसे कैसे निकालें?

उत्तर: खाता खुलने के बाद छठे वित्त वर्ष से पीपीएफ से आंशिक निकासी की जा सकती है। उदाहरण के लिए, यदि खाता 1 फरवरी, 2020 को खोला गया था, तो वित्तीय वर्ष 2025-26 से निकासी की जा सकती है। पीपीएफ खाते से आंशिक/समयपूर्व निकासी पर कोई कर नहीं है।

प्रश्न: पीपीएफ में हम कितनी बार पैसा लगा सकते हैं?

उत्तर: पहले आप अपने पीपीएफ खाते में एक वित्तीय वर्ष के दौरान केवल बारह बार ही धनराशि जमा कर सकते थे। हालाँकि, नए पीपीएफ नियमों के अनुसार, जमा की संख्या पर कोई प्रतिबंध नहीं है। आप ₹50 के गुणकों में धनराशि जमा कर सकते हैं, लेकिन, सामान्य रूप से, आपकी अधिकतम वार्षिक जमा राशि ₹150,000 से अधिक नहीं हो सकती।